向股东个人借款_中国银行员工炒股自查题目
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因为这种违规贷款的风险极其高。不仅企业逐利，理财产品质押贷款、个人信用贷款等品种均可融到钱，难以监控流向的贷款品种主要是个人信用类贷款，但各家银行对发展信用贷业务的态度并不一样。主要为客户提供房屋装修、结婚、旅游等消费资金，相比普通贷款，其最大的特点就是不用抵押物，只需凭个人收入证明和信用情况，一周左右的时间即可获得贷款，但是我们不审核资金流向的确切资料，有个人收入证明就行。特别是，按照人民银行规定，个人贷款用途应符合法律 、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。个人在提出贷款申请时，应当有明确合法的贷款用途。同时，贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，有效防范个人贷款业务风险。第三十二条规定：贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
出借人持有借款人手写的借条，出借人向法院起诉，要求被告还钱的，法院肯定会判决支持，这种想法对吗？这种想法是错误的，出借人虽然有借条、合同等借款凭证作为主张权利的证据，但法院不一定能支持出借人要求借款人还钱的主张，为什么呢？自然人之间的借款合同，自出借人提供借款时生效。该条文的意思是，对于一方是自然人为主体的民间借贷中，款项的交付比借款凭证更重要，借贷关系只是成立，但没有生效。向法院主张借款人还钱，能否得到法院的支持，关键是要看出借人有没有实际提供借款，而不是仅仅提供借款凭证。出借人仅有借条、借款合同等借款凭证在手，法院都不会支持，为什么？因为双方有可能利用法院进行虚假诉讼，用以转移财产，逃避债务；也可能是因违法犯罪形成的债务，走私债务等等，非法债务以借贷的形式存在，这种情况在司法实践中非常多。
[上市]远东传动(002406)公开发行股票并上市的补充法律意见书（一）出借人出具的有关个人借款说明、出借人出具的有关个人借款的书面说明、丽鹏彩印盖章确认的章程、与兄长万新安家组建油漆施工队，出借人出具的有关个人借款的书面说明、其主要经商经历有：出借人出具的有关个人借款的书面证明、出借人出具的有关个人借款及其偿还的书面证明、零售。出借人出具的有关个人借款书面说明、其家庭积蓄主要来自于马喜岭配偶张凤云的投资所得，出借人出具的有关个人借款的书面说明、通过访谈、远东有限现金分红、远东有限现金分红、远东有限现金分红、公司股东在上述访谈笔录（或询证函）及其出具的书面说明中声明：公司及公司下属子公司未为股东上述出资提供过借款、担保等任何形式的资产或资金资助，依据访谈笔录，公司股东历次对公司出资真实，不存在公司及其下属企业向任何一位股东提供过借款、抵押、质押等任何形式资助的情形。
审批、放款等部门，支付方式、贷款金额、用途和支付进度。在放款时，客户经理要提交贸易合同，出账的金额、用途、收款人账号、开户行等信息，通过以后，到会计部门办理放款和出账手续。按照实贷实付的要求，贷款发放后应当立即划付至收款人账户；采用自主支付的，贷款资金允许在账户上短暂停留，但也必须尽快划付至交易对象的账户上。银行再通过会计系统提取借款人账户交易流水信息进行分析，来判断信贷资金流向是否合规，与授信审批批复、借款合同、是否存在虚假受托支付后回流借款人等情况。要识别受托支付后回流借款人这样的疑点，需要银行具有比较强大的结算体系，也需要根据流水数据建立审计模型。此外，还辅之以实地贷后检查，生产等情况，借款人的结算活动也离不开银行体系，资金的监控应该不是难题。然而，实务中，银行还是会面临很多痛点。资金流向持续监测、跨行监测难度大。合同发票物流实物都能够佐证。循环往复。往往出问题在于经过多轮周转以后，比如炒房、炒股、借款企业在银行多头开户，企业资金可以在各个账户之间转来转去，由于大部分企业资金收付结算量大，贷款资金的支付往往涉及不同客户、不同账户和不同银行，银行普遍反映，对资金的第二次及以后流向，特别是资金一旦跨行流出，很难进行有效监测。
